Førstegangskjøp av bolig – alt du må vite

Egenkapitalkrav og BSU-fordeler

Som førstegangskjøper er egenkapitalkravet på 15 prosent ofte den største utfordringen. For å nå dette målet er BSU (boligsparing for ungdom) et av de beste spareverktøyene tilgjengelig. Du kan spare inntil 27 500 kroner per år og får 10 prosent skattefradrag på beløpet, opp til et totalbeløp på 300 000 kroner.

I tillegg til BSU kan du bruke andre sparepenger, arveforskudd eller gaver fra familie. Noen førstegangskjøpere har også foreldre som stiller sikkerhet i egen bolig som tilleggsikkerhet for boliglånet. Snakk med banken din om hvilke muligheter som finnes.

Startlån fra kommunen

Startlån er et tilbud fra kommunen til deg som ikke får tilstrekkelig lån i vanlig bank. Ordningen er ment for personer i etableringsfasen, enslige forsørgere, barnefamilier og andre som har vanskelig for å komme inn på boligmarkedet. Startlån kan dekke hele eller deler av kjøpesummen.

For å søke startlån tar du kontakt med kommunen din. Behandlingstiden varierer, og det er ikke alle kommuner som har like stor pott tilgjengelig. Det er derfor lurt å søke i god tid før du planlegger å kjøpe. Startlån kan kombineres med vanlig boliglån.

Borettslag versus selveier – dokumentavgift

En viktig forskjell for førstegangskjøpere er at du ikke betaler dokumentavgift ved kjøp av borettslagsbolig. Dokumentavgiften er på 2,5 prosent av kjøpesummen og kan utgjøre et betydelig beløp. For en selveierleilighet til 3 millioner kroner betyr det 75 000 kroner i dokumentavgift. Les mer om dette i vår artikkel om dokumentavgift.

Borettslagsleiligheter har ofte lavere innskudd og høyere fellesgjeld. Husk å vurdere totalkostnaden — innskudd pluss andel fellesgjeld — når du sammenligner boliger. Felleskostnadene dekker vanligvis kommunale avgifter, forsikring, vedlikehold og eventuell nedbetaling av fellesgjeld.

Budgivning for nybegynnere

Budrunden kan virke skremmende for førstegangskjøpere. Sett deg inn i budreglene på forhånd: etter kl. 13:00 første virkedag etter siste annonserte visning må alle bud ha minimum 30 minutters akseptfrist. Bud kan ikke trekkes tilbake etter at de er mottatt av megler.

Bestem deg for en makspris på forhånd og hold deg til den. Det er lett å la seg rive med i en budrunde, men å by over budsjettet kan gi økonomiske problemer senere. Husk at du kan legge inn forbehold i budet, for eksempel om finansiering eller salg av egen bolig.

Les vår artikkel om budgivning for en grundigere gjennomgang av regler og strategier.

Hva bør du se etter som førstegangskjøper?

Prioriter beliggenhet og standard fremfor størrelse. En liten, velholdt leilighet i et godt område er ofte en bedre investering enn en stor bolig i dårlig stand. Sjekk felleskostnader, vedlikeholdsplan og økonomi i borettslaget eller sameiet.

Vurder boligkjøperforsikring, som gir deg juridisk bistand dersom du oppdager feil eller mangler etter overtakelsen. Les tilstandsrapporten nøye og still spørsmål om alt du lurer på. Gjennom Meglerhjelpen kan du finne en erfaren megler som veileder deg trygt gjennom hele kjøpsprosessen.