Hva er fellesgjeld i borettslag?

Hva er fellesgjeld?

Fellesgjeld er lån som borettslaget har tatt opp i fellesskap, og som fordeles på alle andelseierne etter en fordelingsnøkkel. Denne gjelden kommer i tillegg til din personlige boliggjeld, og du betaler din andel gjennom de månedlige felleskostnadene.

I praksis betyr dette at den reelle prisen på en borettslagsbolig er kjøpesummen pluss din andel av fellesgjelden. En leilighet som selges for 2,5 millioner med 800 000 i fellesgjeld koster deg i realiteten 3,3 millioner kroner.

Hvordan påvirker fellesgjeld boligprisen?

Boliger med høy fellesgjeld har ofte lavere kjøpspris, noe som kan virke tillokkende ved første øyekast. Men de totale bokostnadene blir gjerne de samme eller høyere, fordi renter og avdrag på fellesgjelden er bakt inn i felleskostnadene.

Når du sammenligner boliger i ulike borettslag, bør du alltid regne ut totalkostnaden: kjøpspris pluss fellesgjeld. To leiligheter som virker helt forskjellige i pris kan ha nesten identisk totalkostnad når fellesgjelden tas med i regnestykket.

IN-ordning og fellesgjeld

Mange nyere borettslag har såkalt IN-ordning (individuell nedbetaling). Det betyr at du kan nedbetale din andel av fellesgjelden raskere enn planen tilsier, og dermed redusere dine månedlige felleskostnader.

Med IN-ordning kan du også ta med fellesgjelden inn i ditt personlige boliglån, som ofte har lavere rente enn borettslagets fellesgjeld. Sjekk med banken din om dette er mulig – det kan spare deg for betydelige rentekostnader over tid.

Hva bør du sjekke om fellesgjeld?

Før du kjøper i et borettslag, bør du undersøke flere forhold knyttet til fellesgjelden. Se på størrelsen på din andel, rentebetingelsene, nedbetalingsplanen og når lånet forfaller til refinansiering. En kort gjenstående løpetid kan bety at felleskostnadene øker når lånet må refinansieres til nye betingelser.

Sjekk også om det er planlagt nye låneopptak. Store vedlikeholdsprosjekter som fasaderehabilitering eller rørskifte kan medføre nye fellesgjeldslån som øker dine månedlige kostnader. Denne informasjonen finner du i styrets årsberetning og vedlikeholdsplan.

Fellesgjeld versus felleskostnader

Det er viktig å forstå forskjellen mellom fellesgjeld og felleskostnader. Fellesgjeld er selve lånet, mens felleskostnadene er den månedlige summen du betaler som inkluderer renter og avdrag på fellesgjelden, drift og vedlikehold, forsikring, kommunale avgifter og andre felles utgifter.

Lave felleskostnader betyr ikke nødvendigvis et godt kjøp. Noen borettslag holder felleskostnadene kunstig lave ved å ha avdragsfrie perioder på fellesgjelden eller utsette nødvendig vedlikehold. Se alltid på helheten: fellesgjeld, felleskostnader, vedlikeholdsplan og fondets størrelse.

Gjennom Meglerhjelpen kan du sammenligne meglere som kjenner det lokale markedet og kan hjelpe deg forstå den reelle kostnaden ved et borettslagskjøp.